Garantías para impulsar las pequeñas empresas y las viviendas asequibles en Panamá

CIUDAD DE WASHINGTON, 20 de agosto de 2024. El Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones (MIGA), que forma parte de la plataforma Garantías del Grupo Banco Mundial, emitió una garantía por valor de USD 584,6 millones a JPMorgan Chase Bank, N.A., HSBC Bank plc y Standard Chartered Bank por sus préstamos a Banco Nacional de Panamá (BNP), la principal entidad bancaria estatal de Panamá. La garantía cubrirá el riesgo de incumplimiento de obligaciones financieras por parte de una empresa estatal durante un período de cinco años. 

BNP utilizará el financiamiento con respaldo de MIGA para otorgar préstamos a microempresas y pequeñas y medianas empresas (mipymes) e hipotecas a hogares de menores ingresos, lo que contribuirá a ampliar el acceso al crédito entre estos grupos desatendidos. Los préstamos hipotecarios también incluyen una meta específica en el área de género: el 55 % de estos préstamos irá destinado a mujeres u hogares encabezados por mujeres, con el fin de incentivar a éstas a ser las firmantes principales de las hipotecas, y así ayudar a reducir la desigualdad de género en el acceso al crédito. 

Se espera que los sectores respaldados mediante préstamos a las mipymes se ajusten a la cartera actual de BNP, con préstamos principalmente en los sectores de la agricultura, el comercio minorista y el turismo, mientras que las hipotecas residenciales subvencionarán las tasas de interés hipotecarias para permitir a la población de menores ingresos de Panamá ser propietaria de viviendas y disminuir el déficit habitacional existente. Además, se prevé que el proyecto ayude a reducir la brecha de género en el acceso al crédito en Panamá, donde solo el 7 % de las mujeres obtiene un préstamo para la vivienda, en comparación con el 11 % de los hombres. 

“El acceso al crédito asequible es un factor clave que impulsa el crecimiento sostenible en los países en desarrollo,” dijo Hiroshi Matano, vicepresidente ejecutivo de MIGA. “Nuestras garantías proporcionan un apoyo crucial a las mujeres y los propietarios de pequeñas empresas, que son el pilar del motor económico.” 

“Banco Nacional de Panamá se siente honrado de recibir el financiamiento con respaldo de MIGA. Esta operación nos permitirá obtener financiamiento asequible para apoyar las hipotecas dirigidas a familias de menores ingresos, cumpliendo el sueño de muchos panameños de tener casa propia, y promover la actividad económica a través de créditos a mipymes de diversos segmentos de actividad. El apoyo de MIGA es esencial para continuar con nuestro legado de construir un Panamá económicamente competitivo, socialmente equitativo y ambientalmente sostenible,” dijo Javier Carrizo Esquivel, gerente general de Banco Nacional de Panamá. 

El financiamiento con respaldo de MIGA permitirá a BNP acceder a financiamiento a largo plazo en dólares estadounidenses de prestamistas comerciales a un precio competitivo. También ayudará al banco a diversificar sus fuentes de financiamiento y mejorar su descalce entre activos y pasivos. 

Esta es la segunda operación de MIGA con BNP, luego de prestarle apoyo en 2020 para obtener financiamiento de bancos comerciales internacionales en respuesta a la crisis de la COVID-19. 

El proyecto se alinea con el último marco de alianza del Grupo Banco Mundial con Panamá, que respalda el acceso al financiamiento y la creación de empleo impulsada por el sector privado, y con los objetivos de mitigación, adaptación y resiliencia del Acuerdo de París. 

“Nos complace haber trabajado estrechamente con MIGA y Banco Nacional de Panamá para alcanzar este hito que beneficiará a las mipymes y los hogares de menores ingresos,” señaló John Meakin, director mundial de Financiamiento de Exportaciones y Organismos de J.P. Morgan Payments. “En el entorno dinámico de hoy, nuestros conocimientos especializados y capacidades, líderes en el mercado, continúan ayudando a construir un futuro sostenible y facilitar el acceso equitativo al financiamiento.” 

“El equipo de HSBC está muy contento de apoyar a Banco Nacional de Panamá en su iniciativa para favorecer el acceso al financiamiento hipotecario en todo el país,” dijo Sam Lippitt, director de Financiamiento de Exportaciones y Activos para las Américas de HSBC. “Estamos muy complacidos de trabajar con MIGA para ofrecer soluciones de financiamiento innovadoras a los clientes de la región y ayudarlos a crear un entorno económico más sostenible.” 

Mustafa Sajjad Hussain, director ejecutivo de Financiamiento Estructurado para las Exportaciones de Standard Chartered, puntualizó: “El financiamiento otorgado a Banco Nacional de Panamá se alinea con el compromiso del Banco de destinar capital al desarrollo sostenible. El préstamo beneficiará a las mipymes y las familias de menores ingresos, permitiéndonos marcar una diferencia positiva en todas las geografías y comunidades que trabajamos.” 

Panamá tiene un alto grado de desigualdad e informalidad, lo que dificulta la inclusión financiera de grupos vulnerables, como las mipymes y los hogares de bajos ingresos. A pesar del alto nivel general de crédito en la economía, las mipymes tienen un déficit de financiamiento muy grande (43 % del PIB) y señalan la falta de acceso al crédito como la mayor limitación para crecer. Por otro lado, el déficit habitacional sigue siendo elevado (se estima en aproximadamente 200 000 viviendas en un país con poco más de 1 millón de hogares), particularmente entre los segmentos de menores ingresos. 

Acerca de Banco Nacional de Panamá (BNP) 

Banco Nacional de Panamá es un banco estatal independiente de Panamá, que al 31 de marzo de 2024 tenía activos por un total de USD 16 400 millones. BNP cumple una función sistémicamente importante, ya que actúa como el brazo financiero del Gobierno panameño y de todas las entidades públicas. Como complemento de la función sistémica que cumple, BNP opera como un banco con licencia general, ofreciendo servicios bancarios universales a empresas y personas a través de la mayor red de sucursales de cualquier institución financiera del país: 93 filiales repartidas por todo el país, incluso en zonas desatendidas. Es el segundo banco más grande de Panamá en términos de activos y tiene más de 1,2 millones de clientes. Además, BNP es el líder del mercado en el área de financiamiento para el sector agrícola de Panamá y para otras instituciones financieras; el segundo proveedor principal de préstamos personales, y el segundo proveedor principal de hipotecas para hogares de bajos ingresos, otorgando créditos a personas que están desatendidas por los bancos privados. 

Acerca de JPMorgan Chase & Co. 

JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) es una importante empresa de servicios financieros con sede en Estados Unidos (“EE. UU.”) y operaciones en todo el mundo. Al 30 de junio de 2024, poseía USD 4,1 billones en activos y USD 341 000 millones en capital accionario. Ocupa un lugar de liderazgo en materia de banca de inversión, servicios financieros para consumidores y pequeñas empresas, banca comercial, procesamiento de transacciones financieras y gestión de activos. Bajo las marcas J.P. Morgan y Chase, la empresa ofrece servicios a millones de clientes en EE. UU. y a muchos de los clientes corporativos, institucionales y gubernamentales más importantes del mundo. Para obtener más información sobre JPMorgan Chase & Co., visite www.jpmorganchase.com. 

Acerca de HSBC 

HSBC Holdings plc, la empresa matriz de HSBC tiene su sede en Londres. HSBC atiende a clientes de todo el mundo desde oficinas en 60 países y territorios. Con activos de USD 2975 millones al 30 de junio de 2024, es una de las organizaciones de servicios bancarios y financieros más grandes del mundo. 

Acerca de Standard Chartered Bank (SCB) 

Standard Chartered Bank es uno de los principales bancos internacionales con una trayectoria de más de 160 años en algunos de los mercados más dinámicos del mundo. Con presencia en 59 países, SCB es una de las principales franquicias que ofrece soluciones personalizadas y con valor agregado para atender las necesidades de los clientes en todo el espectro de servicios financieros. 

Acerca de la plataforma Garantías del Grupo Banco Mundial 

La plataforma Garantías del Grupo Banco Mundial (GBM), creada en 2024, integra todos los productos de garantías y los expertos de todas las entidades que componen el GBM en MIGA. Ofrece una gama simplificada y completa de soluciones de garantías, que permite a los clientes seleccionar el instrumento que mejor se ajuste a sus necesidades. Al reducir el riesgo de las inversiones en los países en desarrollo, agiliza los procesos, elimina la duplicación de trabajo y ofrece mayor accesibilidad. Su objetivo es aumentar la emisión anual de garantías del GBM a USD 20 000 millones para 2030. 

Para obtener más información sobre la plataforma Garantías, visite: https://www.worldbank.org/wbgguarantees (i). 

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Contacto: 

En la ciudad de Washington: Elizabeth Howton, (202) 458-5922 o ehowton@worldbankgroup.org.